24 Mayıs 2023 tarihinde yürürlüğe giren 7297 sayılı yönetmelikle, KOBİ tanımında önemli değişiklikler yapıldı. Buna göre, bir işletmenin KOBİ olarak sınıflandırılabilmesi için yıllık net satış hasılatı veya mali bilanço limiti 250 milyon TL’den 500 milyon TL’ye yükseltildi. Ayrıca, 250’den az çalışanı olan işletmeler KOBİ kategorisine girmeye devam ediyor. Yıllık İş Birimi (YİB) tanımı da güncellenerek, bir takvim yılı boyunca hizmet akdiyle çalışanların prim gün sayılarının 360’a bölünmesiyle hesaplanıyor. Bu değişiklikler, daha fazla işletmenin KOBİ desteklerinden faydalanmasının önünü açıyor.
Devlet Destekli KOBİ Kredileri
KOSGEB’in Yeni Destek Paketleri
KOSGEB, 2025 yılında KOBİ’lere yönelik desteklerini artırarak sürdürüyor. Sanayi ve Teknoloji Bakanı Mehmet Fatih Kacır’ın açıklamalarına göre, KOSGEB’in 2024 yılı İş Geliştirme Desteği kapsamında 521 projeye 715 milyon TL hibe sağlandı. 2025 hedefi ise 52 bin KOBİ’yi desteklemek ve 15 ürünün yerli üretimine katkıda bulunmak. Ayrıca, KOBİ’lerin yeşil dönüşüm süreçlerine destek olmak amacıyla 1100 işletmenin çevresel uyum projelerine finansman sağlanması planlanıyor.
KOSGEB kredilerinden faydalanmak isteyen işletmelerin, en az bir yıldır faaliyet göstermesi, Türk Ticaret Kanunu’na uygun olarak şahıs veya sermaye şirketi statüsünde olması ve Geleneksel Girişimci veya İleri Girişimci eğitimlerini tamamlaması gerekiyor. Bu krediler, özellikle üretim ve istihdam giderlerini karşılamak için tasarlanmış olup, düşük faizli veya faizsiz seçenekler sunuyor.
TOBB Nefes Kredisi
Türkiye Odalar ve Borsalar Birliği (TOBB), Kredi Garanti Fonu (KGF) ve çeşitli bankalarla iş birliği yaparak 8-9 Temmuz 2025 itibarıyla yeni bir TOBB Nefes Kredisi programını başlattı. Bu program kapsamında, TOBB’a bağlı Oda-Borsa üyesi KOBİ’ler, 6 ay ödemesiz ve azami 36 ay vadeli kredilerden faydalanabilecek. Bir işletme en fazla 2,5 milyon TL kredi kullanabilecek. KGF, bu kredilere %80 oranında kefalet sağlayarak teminat sorunu yaşayan işletmelerin finansmana erişimini kolaylaştırıyor. Başvurular Ziraat Bankası, Halkbank, Vakıfbank, Akbank, Yapı Kredi, Denizbank ve Ziraat Katılım şubelerinden yapılabiliyor.
Bankaların KOBİ Kredi Paketleri
Özel Bankaların Sunduğu Fırsatlar
2025 yılında birçok banka, KOBİ’lere özel kredi paketleriyle dikkat çekiyor. Örneğin:
QNB Finansbank: 16 Temmuz 2025 tarihli karşılaştırmalara göre, 500.000 TL’lik KOBİ kredisi için %3,42 faiz oranıyla en uygun seçeneklerden birini sunuyor. 36 ay vadeli bu kredinin aylık taksiti 24.965 TL olarak hesaplanıyor.
Garanti BBVA: 36 aya varan vadelerle taksitli KOBİ kredileri sunuyor. Şahıs işletmeleri, Garanti BBVA Mobil veya İnternet Bankacılığı üzerinden şubeye gitmeden başvuru yapabiliyor. Kredi alt limiti 1.000 TL, üst limiti ise 100.000 TL (dijital kanallar için).
İş Bankası: 50.000 TL’ye kadar sıfır faizli “Hoş Geldin Kredisi” ile yeni müşterilere cazip fırsatlar sunuyor. Ayrıca, 6 ay ödemesiz ve 60 ay vadeli, %1,45 faiz oranıyla 2,5 milyon TL’lik kredi paketi sağlıyor.
Halkbank: Dijital Kredi Platformu üzerinden Hazine ve Maliye Bakanlığı faiz destekli esnaf kredileri sunuyor. Şubeye gitmeden başvuru imkanı, özellikle küçük ölçekli işletmeler için büyük kolaylık sağlıyor.
Kredi Faiz Oranları ve Ödeme Planları
KOBİ kredileri genellikle 36 ay vade ile sınırlı olup, faiz oranları bankadan bankaya değişiklik gösteriyor. Örneğin, 50.000 TL’lik bir kredinin 12 ay vadeli ve %3,99 faiz oranıyla aylık taksiti 5.386,35 TL iken, 36 ay vadede bu tutar 2.714,15 TL’ye düşüyor. Ancak, kısa vadeli kredilerde toplam geri ödeme miktarı daha yüksek olabiliyor.
Bankalar, kredi riskini azaltmak için genellikle teminat talep ediyor. Gayrimenkul, taşıt, stok veya makine gibi varlıklar teminat olarak kabul ediliyor. Teminat gösteremeyen işletmeler, Kredi Garanti Fonu’ndan (KGF) destek alabiliyor. KGF, 2017 cirosu 25 milyon TL ve altında olan KOBİ’lere kefalet sağlayarak finansmana erişimi kolaylaştırıyor. Kefalet komisyonu, kredi tutarının %0,03’ü oranında peşin olarak tahsil ediliyor.
KOBİ Kredisi Başvuru Süreci ve Gerekli Belgeler
KOBİ kredisi başvurusu için gerekli belgeler genellikle şunlardır:
Nüfus cüzdanı, pasaport veya sürücü belgesi
Güncel vergi levhası
İşletmenin mali durumunu gösteren son 3 yılın mali tabloları
Ticaret sicil gazetesi veya esnaf odası kaydı
SGK bildirgesi (en fazla 90 gün içinde alınmış)
Noter onaylı imza beyannamesi
İşletme adresini doğrulayan bir belge (örneğin, elektrik faturası)
Başvurular, bankaların dijital platformları veya şubeleri üzerinden yapılabiliyor. Şahıs işletmeleri için Garanti BBVA, Halkbank ve ING gibi bankalar, dijital kanallar üzerinden hızlı başvuru imkanı sunuyor.
KOBİ’lere Özel Avantajlar ve Zorluklar
KOBİ’ler, düşük sermaye ile kurulabilmeleri ve devletin sağladığı teşviklerle rekabet avantajı elde ediyor. Ancak, TOBB Başkanı Rifat Hisarcıklıoğlu’nun belirttiği üzere, finansmana erişim KOBİ’lerin en büyük sorunu olmaya devam ediyor. Yüksek enflasyon ve ekonomik dalgalanmalar, işletme sermayelerini eritebiliyor. Bu nedenle, TOBB Nefes Kredisi ve KGF destekli krediler gibi programlar, KOBİ’lerin nakit akışını sürdürmesi ve büyümesi için kritik önem taşıyor.
Ayrıca, KOBİ’lerin %65’inin sigortasız olduğu belirtiliyor. Bu durum, özellikle doğal afetler veya ekonomik krizler karşısında işletmeleri savunmasız bırakıyor. KOBİ’lerin sigorta bilincini artırmak için yeni farkındalık kampanyaları planlanıyor.
2025 yılı, KOBİ’ler için finansman fırsatlarının çeşitlendiği bir yıl olarak öne çıkıyor. KOSGEB’in hibe ve düşük faizli kredi programları, TOBB Nefes Kredisi ve bankaların sunduğu esnek ödeme planları, işletmelerin büyüme ve sürdürülebilirlik hedeflerine ulaşmasına destek oluyor. Ancak, işletmelerin kredi başvurusu öncesinde mali durumlarını netleştirmesi, uygun vade ve faiz oranlarını karşılaştırması ve gerekli belgeleri eksiksiz hazırlaması büyük önem taşıyor. KOBİ’ler, bu imkanlardan faydalanarak ekonomik büyümeye katkıda bulunmaya devam edecek.
